中国人民建设银行外汇资产负债管理办法(试行)

中国人民建设银行外汇资产负债管理办法(试行)

建设库存

中国人民建设库存外汇资产负债施行(选拔)
建设库存

第一章 总 则
第展现 为增强外交的汇资产的施行,助长外汇事情的健康扩大,向前推外汇资产应用效益,战场中国人民库存下发的《库存外汇记入贷方资产施行(选拔)》,参照巴塞尔在议定书中拟定的资格,嫁我信念务扩大的性质,绘样本方向。
第二份食物条 落实外汇资产负债施行的根本含义是,在留存骨料抵消、排对称的、含义补数法三项根本准绳,使发誓权统筹变移性、保证和效益性的必要的的下,产生外汇事情经纪的最适宜的效益。
第三条 在落实外汇资产负债事情施行处置中,各行作为本行体系内对立孤独经纪的机构,不得已自求抵消,自担风险。

第二份食物章 资产、负债与本钱
第四的条 建设库存的外汇资产谨慎的施行满足包孕外汇资产、外汇负债与外汇本钱等三类。
一、外汇资产
1.现钞,包孕库存现钞和在途现钞;
2.寄放同性,包孕寄放境表里同性和体系内同性、缴存外汇替补队员、存出使发誓权金等;
3.同性拆出,包孕境表里同性拆出、体系内同性拆出等;
4.应收账款一笔钱,包孕应收账款杂多的利钱、期收外汇及依此类推应收账款一笔钱、应收账款给以荣誉或议补偿等;
5.陈设免费入场券使充满,包孕价格看涨而买入外汇票据、短期或一世纪一次的得到的镜表里内阁和银行家的职业机构及职业发行的杂多的外汇债券股等;
6.短期外汇即期外汇学分,包孕通道押汇、票据扣除额和杂多的学期在某年级的学生以下(含某年级的学生)的学分;
7.中一世纪一次的外汇即期外汇学分,包孕学期某年级的学生前述事项的即期外汇学分(含融资租赁权学分、现实使发誓外汇学分、催收学分也眼前转贷上司行记入贷方资产学分等);
8.用境外商专款发给的学分,指用从境外库存或依此类推银行家的职业机构什一税的商性专款发给的学分;
9.转贷买方记入贷方,指用在国外兔子洞记入贷方机构或库存陈设的买方记入贷方外汇资产发给的学分;
10.外汇债券股资产学分,指经处罚在境表里发行外汇债券股筹措资产发给的学分;
11.转贷国际银行家的职业机构和陌生内阁软学分,包孕转贷世界库存等国际银行家的职业机构和各陌生内阁软学分等;
12.付托分支扩张专项学分,指由总店谨慎的境外筹资付托分支扩张发给的专项学分;
13.付托学分,指接纳太空、机关或职业付托用其外汇资产发给的学分;
14.经纪使充满,包孕经处罚以份或合资办法向境表里银行家的职业与非银行家的职业职业入伙的股份资本或依此类推经纪性使充满等;
15.固定资产,指以外汇补偿其估价、应用学期在某年级的学生前述事项、单位使付出尽力适合规则规范的房屋、建筑物、表达和器材等(眼前仅核算海内机构的外汇固定资产);
16.依此类推资产,包孕受托基金机构资产、外汇债券股折扣价格、递延费用、无形资产、待处置固定资产利害、拨付支流行(含海内支流)营运本钱金等。
二、外汇负债
1.活期外汇存款,包孕固有的活期外汇储蓄存款和单位活期外汇存款;
2.时限外汇存款,包孕固有的时限外汇储蓄存款和单位时限外汇存款;
3.同性存款,包孕境外分行和境内杂多的银行家的职业机构、体系内同性存入本行的活期和时限外汇存款及交存的存款替补队员;
4.依此类推存款,包孕学分脱手款、存入使发誓权金、信誉卡存货基金、暂时存款等;
5.同性拆入,包孕向境表里同性也体系内同性拆入的短期外汇资产;
6.周旋一笔钱,包孕杂多的周旋利钱、期付外汇、依此类推周旋代收待转一笔钱和周旋给以荣誉或议补偿等。
7.境外商专款,指从境外库存或依此类推银行家的职业机构什一税的商性专款;
8.买方记入贷方资产,指由境外兔子洞记入贷方机构或库存陈设的买方记入贷方的外汇资产;
9.外汇债券股筹资,指在境表里发行外汇债券股筹措的资产;
10.转贷国际银行家的职业机构和陌生内阁软学分资产,包孕转贷世界库存等国际银行家的职业机构和陌生内阁学分资产等;
11.依此类推负债,包孕太空机关和职业的付托学分资产、从上司行什一税的记入贷方转贷资产、接纳总店付托发给境外筹资专项学分的外汇资产、受托基金机构负债等。
三、外汇本钱
1.鼓励本钱,包孕本行经纪外汇事情的自有外汇本钱金、拨入营运资产等;
2.增补本钱,包孕依照相干规则蒸馏的学分呆帐替补队员、杂多的坏帐替补队员、使充满风险替补队员也未移存的头年外汇结益等。

第三章 资产风险使负重
第五条 建设库存战场外汇资产负债施行必要的,设定外汇资产风险使负重(以百分法的方式表现),以玻璃制品人家种资产产生风险的能够性的按大小排列,并作为测算风险本钱反比例的根底依照。参照《巴塞尔在议定书中拟定》的做法,嫁我行眼前遵守健康状况,逐项决定列举如下:
表内资产展现 使负重(%)
(一)现钞资产 0
(二)寄放同性
1.寄放体系内同性 0
2.寄放国际同性 0
3.寄放境外同性 30
4.缴存替补队员 0
(三)同性拆出
1.体系内拆出 0
2.体系外拆出
(1)地区专业库存 0
(2)依此类推库存 50
(3)非库存银行家的职业机构 70
3.境外拆出 50
(四)应收账款一笔钱 70
(五)陈设免费入场券使充满
1.在家银行家的职业机构外汇债券股 0
2.在家职业外汇债券股 30
3.陌生内阁债券股 0
4.陌生银行家的职业机构债券股 30
5.陌生职业债券股 50
6.价格看涨而买入外汇票据 50
(六)学分
1.短期即期外汇学分
在内的:通道押汇和票据扣除额 30
信誉学分 70
保证书学分 50
使发誓学分 50
2.中一世纪一次的即期外汇学分 100
3.用境外商专款发给的学分 100
4.转贷买方记入贷方 100
5.外汇债券股资产学分 100
6.转贷国际银行家的职业机构学分 100
7.转贷陌生内阁学分 100
8.付托分支扩张专项学分 100
9.付托学分
在内的:定项付托 50
非定项付托 100
(七)经纪使充满 100
(八)固定资产 30
(九)依此类推资产 70
六度音程条 战场外汇资产负债施行的遵守必要的,总店可外交的汇资产风险使负重的结合满足、资产展现的设置和特色使负重举行必要的的装饰和增补;总分支扩张也可以此为根底外交的汇资产风险举行辨析和搜集,为施行与方针决策陈设参考书依照。

第四的章 含义反比例
第七条 全行资产负债施行反比例指示的设置、特色计算延伸和总体含义战场中国人民库存的资格和全行施行的遵守必要的而定,必要的时举行装饰和增补。分支扩张资产负债施行的特色反比例和含义由总店战场中国人民库存核定的总体含义和各分支扩张的事情扩大调和使著名核定。
八分之一条 建设库存完成外汇资产负债施行的总体含义反比例次不得不:
一、本钱反比例。外汇本钱差数(包孕鼓励本钱和增补本钱,下同)与风险额外的外汇资产差数的反比例不少于8%。
二、存贷反比例。各项外汇即期外汇学分差数与各类外汇存款的反比例不超越80%。
三、国际商专款反比例。自借境外商专款和在境外发行债券股的差数不超越外汇本钱差数的100%。
四、同性拆入资产反比例。同性拆入短期资产的差数与外汇存款加外汇本钱的反比例不超越20%。
五、学分学期排反比例。中一世纪一次的外汇即期外汇学分差数与各项外汇即期外汇学分的差数的反比例不超越40%;短期外汇即期外汇学分的反比例不少于60%。
六、境外资产运用反比例。寄放境外资产、境外同性拆出和学分、境外陈设免费入场券使充满和经纪使充满等资产运用的差数与外汇资产差数的反比例不超越30%。
七、奔跑资金反比例。寄放同性、同性拆出、短期陈设免费入场券使充满(含价格看涨而买入外汇票据)和现钞的差数与外汇资产差数的反比例不少于30%。
八、单程票信誉反比例。对某职业或展现的外汇即期外汇学分和保证书差数不超越外汇本钱财富的30%。
九、负债与本钱反比例。外交的负债加保证书的差数不超越外汇本钱的20倍。
十、迟到的学分反比例。迟到的(某年级的学生前述事项,含某年级的学生)学分差数占各项外汇学分差数的反比例不超越8%。
十一、资产投资的进项。比较期外汇结益与外汇资产差数的反比例不少于1%。
十二、本钱投资的进项。比较期外汇结益与外汇本钱差数的反比例不少于10%。

第五章 有组织的落实
第九条 各行应构造外汇资产负债施行变化,谨慎的对资产负债施行完成健康状况举行时限与不时限的反省、辨析,其含义是为了即时瞥见成绩,出席的更看。
第十条 各行不得已依照总店的施行规则,嫁使近亲繁殖事情扩大调和与任务设计,即时编报下某年级的学生度外汇资产负债使突出,并以分期付款方式见报总店。
第十展现 总店在束各行外汇资产负债使突出设计的根底上,战场全信念务扩大调和绘样全行下某年级的学生度的外汇资产负债施行使突出,见报中国人民库存;经中国人民库存批后,安置落实新某年级的学生度的外汇资产负债施行任务,并核定和下达各行的年度外汇资产负债施行反比例和特色含义。
第十二条 各行的年度外汇资产负债施行反比例和含义一经核定,普通拒绝承认装饰。如因特别缘由确施恩惠的装饰,不得已以书面方式报经总店处罚。
第十三条 在总店核定的年度外汇资产负债施行反比例含义内,各行可战场地区产业策略和银行家的职业策略也总店的施行规则,自由权设计本行的资产负债排。

六度音程章 资产施行
第十四元组条 全行外汇资产完成轮廓线施行的经纪体制,总分支扩张不得已对各自延伸内的资产运用谨慎的。总店运用的资产包孕使近亲繁殖的外汇本钱金、吸取的外汇存款、境外商专款(含在境外发行的外汇债券股)、各行缴存的外汇存款替补队员、各行寄放总店的资产中对立波动的使相称也同性寄放和
同性拆入等。分支扩张可运用的资产包孕使近亲繁殖的外汇本钱金、外汇存款、同性寄放和同性拆入资产等。
第十五个人组成的橄榄球队条 总店战场中国人民库存的相干规则和使近亲繁殖事情施行的必要的,对分支扩张完成上缴外汇存款替补队员办法。在落实资产负债施行处置中,总店可以战场中国人民库存的施行资格和落实外汇资产负债施行的遵守健康状况与必要的,装饰分支扩张上缴外汇存款替补队员的比率。
第十六条 在落实外汇资产负债施行处置中,总店将战场各行的事情扩大调和和资产负债施行的资格,核定和装饰各行向总店随时可收回的贷款资产的方位。特色方向另定。
第十七条 各行应在处罚的事情延伸内,注意短暂拜访多种方式的资产运用,更资产排。超载事情延伸的,可付托总店代替安排。

第七章 搜集与支票
第十八条 总店对分支扩张的外汇资产负债含义反比例的搜集与支票完成按季辨析、每年把持的方向,即在每一使突出年度内按季举行资产负债调和辨析;使突出年度最后部分,各行应将各项资产负债反比例指示把持在总店核定的含义执政的。
第十九的条 为便于举行资产负债调和的搜集与支票,在统计法材料远程操作新闻报告还缺少入伙运转先发制人,各行不得已依照外汇会计人员办法和总店相干规则,即时精确地编制外汇记入贷方进出月经、外汇事情调和表、外汇财务使突出完成健康状况表和年度收支决算表,并按各日志规则学期见报总店国际事情部;在前述的
日志的根底上还应编制使驻扎或年度资产负债调和辨析表,于季总算十一两天内或随行年度收支决算表一齐见报总店国际事情部,并附特色的辨析阐明。
第二份食物十条 总店可以战场外汇资产负债施行必要的,时限或不时限地对分支扩张的外汇资产营运静态和外汇资产负债调和举行监视、反省。接纳反省的分支扩张应按资格陈设所需相干健康状况和材料。
第二份食物十展现 总店将战场各行落实资产负债施行的特色调和和搜集支票成功实现的事,在外汇记入贷方巨大、资产随时可收回的贷款方位、存款替补队员比率和下某年级的学生度资产负债施行反比例含义核定等实地的作出正常的装饰。

八分之一章 附 则
第二份食物十二条 各行应战场本方向绘样实质性的的外汇资产负债施行落实细则,构造外汇资产负债搜集办法,不休最佳化外汇资产负债排。
第二份食物十三条 先前相干规则或方向中与本方向有的抵触的,以本方向为准。
第二份食物十四元组条 本方向由总店国际事情部谨慎的解说。
第二份食物十五个人组成的橄榄球队条 本方向自1993年1月1日起选拔。

附件:涉及选拔《中国人民建设库存外汇资产负债施行》的几点阐明
经中国人民库存银复〔1993〕31号档案处罚,从1993年1月1日起,我行完成限额把持下的外汇资产负债反比例施行。就此而论,我行绘样了《中国人民建设库存外汇资产负债施行(选拔)》(以下省略《方向》)。现将相干成绩阐明列举如下:
一、涉及落实外汇资产负债施行的必要的性和举起
资产运营的变移性、保证与效益性的一致是库存经纪施行一直要授予高音调的珍视的成绩。为了处置好这三者短暂拜访的发生矛盾,正西发达地区商库存从积年的遵守中探索总卖空的人了一整套迷信的资产负债施行办法,并且长久完成积年。跟随我国逐渐完成社会民主主义市场经济,自创正西地区
商库存的资产负债施行办法与经历,更和增强地区专业库存的记入贷方资产施行,确保资产运作获得、顺利地和高效地举行,放慢产生库存职业化的审核,已势在心行。
我行办外汇事情的工夫尽管如此不长,但短暂拜访全行左右肯定的尽力开辟,外汇事情得到了迅速扩大,积存了不少经历。但也在迟到的学分有所放针、记入贷方巨大排不尽合理、效益增长不太抱负等成绩,就此而论,很施恩惠的采用国际上经历并完成的资产负债施行办法和巧妙办法,从资产负债两实地的对巨大、
排和效益等指示举行常常不休的、即时敏捷的的规划图、搜集、支票和装饰,确保外汇事情资产与负债的骨料抵消、排对称的和含义补数法,缩减风险,在产生外汇资产变移性、保证和效益性相一致的根底上,斗争得到外汇事情经纪的最适宜的效益,落实外汇资产负债反比例施行,关切更
和增强外汇资产施行,助长外汇事情的健康扩大,为逐渐产品资格,依照国际商库存的经纪浇铸产生我行国际事情的扩大战略建立根底。
二、涉及外汇资产、负债和本钱的决定
《方向》第二份食物章第四的条对前述的三个实地的所包孕的满足和延伸作了规则。产生分歧资产、负债和本钱依照的准绳是:参照在国外库存的资产、负债的花色品种办法和巴塞尔在议定书中拟定相干对本钱的排释义,嫁我行眼前外汇事情遵守经纪满足和从此能够扩大多样的健康状况,放量与眼前预备落实的新外汇会计人员制
度科目设置和展现花色品种对立应。不外,从表里次序的资产负债施行必要的风景,资产、负债和本钱的变化不能够做到与会计人员核算变化完全使相等,因要运用某些确定的的打手势要求或辨析指示,譬如奔跑资金与奔跑负债、一世纪一次的资产与一世纪一次的负债、一级预备与二级预备,依此类推,在花色品种时也不得不所思索
,便于遵守操作时拆细或归拢辨析支票。所以,《方向》第四的条中所列外汇资产包孕了16项,在内的1~5项差不多属于奔跑资金;6~13项属于学分资产,战场资产寻求生产商食道从语法上描述或分析;14~16项则是依此类推方式的资产运用使成形的资产。第四的条所列外汇负债包孕11项,差不多上也战场外汇资
金寻求生产商食道作了变化。巴塞尔在议定书中拟定空军将领本钱的结合分为鼓励本钱和隶属本钱,鼓励本钱包孕陈旧的,隶属本钱包孕警戒走近盈余而恢复的替补队员等。《方向》也采用了照片的行动过程,将自有外汇本钱金(包孕怪人本钱金和新增本钱金)、拨入营运资产参军鼓励本钱,将杂多的呆帐损伤替补队员作为
增补本钱,思索到头年外汇结益在未移存前仍可留作资产预备,故也将其参军增补本钱。
三、涉及外汇资产风险使负重的决定
《方向》中设置第三章资产风险使负重,含义是为了对资产举行风险额外的计算,于是终止和支票各行的风险本钱适当的率。这是参照巴塞尔在议定书中拟定的行动过程,嫁我行遵守健康状况而决定的。资产风险使负重设计了0、30%、50%、70%和100%六岁次序,从我行最近几年中外汇事情经纪施行
的遵守健康状况动身,对各类资产决定了差别的风险使负重,并且对在内的过来或眼前在成绩较多的资产类别,还尽能够地向前推了风险使负重。设置风险使负重的含义是为了在终止各行外汇资产风险系数或风险本钱适当的率时对资产举行风险额外的。特色举行外汇资产的风险额外的计算时,应将各类外汇资
产差数与《方向》第五条规则的实质性的使负重本人本人地相乘,加总后既为风险额外的外汇资产总计。将风险额外的外汇资产总计与外汇资产总计相除,即为资产风险系数;将外汇本钱金与风险额外的外汇资产总计相除,即为第四的章八分之一条中规则的本钱反比例,即风险本钱适当的率。
自然,从风险施行的资格动身,还可对资产展现和使负重作更远地变稀少,但鉴于眼前缺少遵守经历,最适当的宜粗不宜细,差不多上玻璃制品眼前各次要类别的资产表面风险的年级那就够了,留待过后加以装饰和更。
为了搞好当年的外汇资产负债施行含义核定任务,战场《方向》规则的风险使负重,在各分支扩张见报去岁暮年终各类资产展现差数和迟到的(某年级的学生前述事项,含某年级的学生)学分率的根底上,我们的对各分支扩张去岁的外汇资产风险系数举行了测算。战场测算的成功实现的事,我们的对各分支扩张举行了资产风险的试评级。根本
办法是将测算出的资产风险系数分为四元组次序,决不0.3的为一级;大于或胜任0.3但决不0.5的为二级,大于或胜任0.5但决不0.7的为三等;大于0.7的为四级。另一实地的,将迟到的学分率也分为四元组次序,即决不8%的为一级;大于或胜任8%但决不12%的为二级;大
于或胜任12%但决不16%的为三等(凡遵守已产生迟到的学分而见报迟到的学分率不顺从的分支扩张,同样的人定为三等);大于16%的为四级。过后以资产风险系数次序为根本依照,以迟到的学分率为反向牵拉要素束评定分支扩张的资产风险次序。即资产风险系数次序与迟到的学分率次序使相等时,资产
风险次序不作装饰,迟到的学分率比资产风险系数差本人次序的,减少本人次序,差两个次序的减少两个次序;颠倒地,免得迟到的学分率比资产风险系数优两个次序的,资产风险次序可上调一级,但只优本人次序的,按资产风险系数次序评定。到这程度将各分支扩张资产风险评定为A、B、C、D四元组
次序。
四、涉及含义反比例的决定
《方向》第四的章八分之一条规则的含义反比例一共同体12项,在内的1~9项是由中国人民库存出席的并核定我行的外汇资产负债施行反比例和把持含义。这些反比例含义是全行延伸内支票不得已实现的总体含义。但从分支扩张落实外汇资产负债施行的角度来思索,鉴于眼前国际商专款、境外资产运用等
根本上由总店一致谨慎的,容许分支扩张经纪前述的事情的延伸异常有限的事物,所以,对分支扩张支票国际商专款反比例、境外资产运用反比例、负债与本钱等反比例含义缺少多大遵守意义。另一实地的,鉴于受现行财务体制和相干规则的限度局限,各行增补和放针外汇本钱金表面不少遵守严重地,对分支扩张支票本钱反比例
和负债与本钱也缺少必要的的资格。所以,在特色落实分支扩张外汇资产负债反比例含义支票时,前述的4项反比例可暂不使开端生效支票的延伸执政的。符合的支票分支扩张资产负债施行的反比例有:存贷反比例、同性拆入资产反比例、学分学期排反比例、奔跑资金反比例、单程票信誉反比例、迟到的学分反比例、资产投资的进项和资
本投资的进项等8项。这些反比例,不只从某个正面玻璃制品分支扩张外汇资产运营的调和,并且又有其内在的碰,可以相补数法充、彼此制约、彼此助长。短暂拜访这些反比例,总店可在差不多上使著名精通和把持分支扩张发给即期外汇学分和拆入外汇资产的巨大、即期外汇学分的时间排调和、周旋日常补偿与取现的充其量的或
预备适当的年级、对某个展现或人家职业信誉总计(幸免学分风险过于集合)、学分资产的回收与职业健康状况,也资产和本钱的效益调和,以利于产生外汇资产变移性、保证和效益性的一致。
当年是落实外汇资产负债施行反比例含义支票的第某年级的学生,为了使发誓权《方向》的顺利地完成,我们的以去岁岁暮年终统计法日志知识为根底,上当年外汇记入贷方使突出和财务进出使突出放针要素举行了屡次测算。思索眼前各行遵守健康状况,对分支扩张前述的8项反比例的核定采用两种做法:
一种做法是按总体含义一致核定,各行都不得已把持在同本人含义反比例延伸执政的。很核定的反比例和含义有:(1)同性拆入资产反比例,其差数占外汇存款加外汇本钱金的比率不得超越20%;(2)学分学期排反比例,即中一世纪一次的外汇即期外汇学分差数与各项外汇即期外汇学分差数的反比例不超越
40%,短期外汇即期外汇学分不少于60%;(3)奔跑资金反比例,其差数占外汇资产差数(指整个资产,包孕即期外汇学分、转贷和付托学分等资产)的比率不少于30%;(4)单程票信誉反比例,对人家展现或职业的即期外汇学分和保证书不得超越外汇本钱差数的30%;(5)资产投资的进项,比较期外
汇结益与外汇资产差数的反比例不少于1%;(6)本钱投资的进项,比较期外汇结益与外汇本钱差数的反比例不少于10%。
另类的做法是以总体含义为军旗或左右限,战场各行1992资历产风险系数和见报的迟到的学分率评定的资产风险次序,使著名给予核定。很核定的反比例有:(1)存贷反比例。资产风险次序为A级的分支扩张,当年的各项外汇即期外汇学分差数与各类外汇存款的反比例的的确确超越80%;B级行不
得超越70%;C级行不得超越65%;D级行不得超越55%。(2)迟到的(某年级的学生前述事项,含某年级的学生)学分反比例。按各行见报的去岁迟到的学分率产生分歧为6%里边、10%里边、14%里边和14%前述事项等四元组层次,当年以6%里边为极小值层次,依此类推层次使著名缩减四元组百分点来核定。即去岁逾
期学分率不少于6%的,当年仍可把持在6%里边;去岁少于10%的,当年应把持在6%里边;去岁少于14%的,当年应把持在10%里边;去岁高于14%的,当年应把持在16%里边。一句话,很核定分支扩张资产负债施行反比例含义,要点含义是为了调换各行的肯定的性,避风险,保
证获得,助长奔跑,放针进项。
五、涉及有组织的落实与搜集支票
《方向》第五章、六度音程章、第七章对怎样有组织的落实、扩大资产施行和搜集支票等作出了规则,其次要满足是资格各行构造施行变化,对资产负债施行健康状况举行常常的辨析和反省,每年编报外汇资产负债使突出,总店编制束使突出报中国人民库存核批后,将年度资产负债施行反比例和特色目
标核定下达各行,并完成按季辨析、每年把持的搜集支票方向,就此而论各行要以分期付款方式编报相干资产负债调和的辨析日志,同时总店时限或不时限地对分支扩张举行反省。
我行从当年开端落实的外汇资产负债施行,是在完成记入贷方使突出限额施行的资格下举行的,性质是双轨制,必要的处置好二者都短暂拜访的相干。鉴于缺少经历,做加法工夫紧,资产负债施行含义反比例核定下达较晚,二者都宜独立举行支票。当年给分支扩张核定下达的资产负债施行含义反比例可作为一种新
的改造尝试,作为指导性指示举行搜集支票。各行应肯定的尽力,采用无效办法有组织的落实,为从此落实资产负债施行打好根底,积存经历。

1993年6月5日

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